Ratgeber Darlehensvertrag in der Schweiz – welche Informationen sollte er unbedingt enthalten?
Ein Kredit, bzw. ein Darlehen sollte in der Schweiz wie auch in allen anderen Ländern in Europa mit Hilfe eines Vertrages fixiert werden. Unabhängig davon, ob es sich um einen privaten Kredit handelt, oder aber auch um einen Kredit, der mit einer Bank oder einem Geldinstitut vergeben wird, ist ein Kreditvertrag in jedem Fall essentiell.
Im Kreditvertrag werden alle Modalitäten rund um den Kredit dargestellt und erläutert. Darüber hinaus informiert der Kreditvertrag darüber, was passiert, wenn einer der Vertragspartner seinen Verpflichtungen nicht nachkommen möchte. In der Praxis ist der Darlehensvertrag also in jedem Fall von Vorteil und hilft dabei, auch im Problemfall eine Lösung zu erhalten.
Welche Informationen gehören in einen Darlehensvertrag in der Schweiz?
Die Informationen, die in den Darlehensvertrag mit der Schweiz aufgenommen werden müssen, sollten entsprechend umfangreich sein. Je nach Nutzung des Vertrages müssen verschiedene Informationen in den Darlehensvertrag aufgenommen werden.
Zunächst muss angegeben werden, wer das Darlehen vergibt und wer das Darlehen aufnimmt. Dabei ist es zu empfehlen, dass zum Beispiel die Adresse und der vollständige Name sowie als auch das Geburtsdatum des Kreditnehmers aufgeschrieben werden. Über diese Informationen ist die Person eindeutig zuzuordnen und kann in jedem Fall auch bei Problemen und zum Beispiel bei einem drohenden Prozess aufgefunden werden.
- Name des Kreditnehmers
- Adresse des Kreditnehmers
- Geburtsdatum des Kreditnehmers
Neben den Informationen, die zur Person angegeben werden müssen, ist es auch notwendig, dass angegeben werden muss, was alles zum Kredit gesagt werden kann.
Das bedeutet konkret, dass im Darlehensvertrag angegeben werden muss, wie hoch die Kreditsumme ist, die aufgenommen werden soll.
Grundsätzlich können verschiedenen hohe Kreditsummen aufgenommen werden, je nachdem, wie es im Kredit vereinbart worden ist. Die exakte Kreditsumme sollte in jedem Fall angegeben werden, was natürlich zu empfehlen ist. Ebenso ist es wichtig, dass genau angegeben wird, welche Konditionen für das Darlehen gelten. Das bedeutet konkret, dass angegeben werden muss zu welchem Zinssatz das Darlehen vergeben wird und wie hoch die monatliche Rate sein soll. Es muss genau definiert werden, wann die Rate zu zahlen ist und wie hoch diese jeden Monat ausfallen soll.
- Kreditsumme muss exakt beziffert werden
- Angabe des Zinssatzes effektiv p.a.
- Angabe der monatlichen Rate in Euro
- Angabe des Kontos, auf das das Geld überwiesen werden muss
Ebenso muss genau definiert werden, auf welches Konto, bzw. auf welche Bankverbindung die Rate zu überweisen ist. Sollte es dazu kommen, dass die Rate nicht gezahlt werden kann, ist es ebenfalls wichtig, dass angegeben wird, welche Verzugszinsen es zu zahlen gibt, oder wie mit dem Darlehen insgesamte verfahren wird.
- Angabe der Verzugszinsen
- Informationen dazu, wie vorgegangen wird, wenn der Kredit nicht bezahlt werden kann
Wenn das Darlehen zwischen einer Bank und einer Privatperson abgeschlossen wird, gibt die Bank in der Regel ihren Standardvertrag für den Kredit frei und über diesen wird auch genau definiert, mit welchen Verzugszinsen zu rechnen ist.
Sollte es dazu kommen, dass ein Darlehen von Privat vergeben wird, muss selbst verhandelt werden, wie damit umgegangen wird, wenn der Kredit nicht rechtzeitig getilgt wird. In der Praxis bedeutet dies natürlich unter Umständen auch eine Belastung der privaten Beziehung, bzw. des persönlichen Verhältnisses zwischen zwei Personen. In der Praxis ist es daher sehr wichtig, genau darauf zu achten, welche Bedingungen zu erfüllen sind und was passiert, wenn der Kredit nicht mehr bedient werden kann.
Sondertilgungen ebenfalls im Darlehensvertrag berücksichtigen!
Auch so genannte Sondertilgungen müssen im Darlehensvertrag berücksichtigt werden. Das bedeutet konkret, dass die Darlehen neben den regulären Zinszahlungen auf monatlicher Basis durch weitere Raten- und Zinszahlungen deutlich schneller abbezahlt werden können. In der Praxis ist es somit möglich, dass ein Darlehensvertrag in jedem Fall sehr einfach ergänzt werden kann und das Darlehen besonders schnell abgetragen werden kann.
Gerade bei einem Darlehen zwischen zwei Privatpersonen ist es zu empfehlen, dass diese Sondertilgungen zulassen. Somit hat der Kreditnehmer den Vorteil, dass er das Darlehen deutlich schneller abgetragen bekommt und der Kreditgeber den Vorteil, dass er das Darlehen deutlich schneller zurückbekommt. Gerade wenn zwischen Geldgeber und Geldnehmer eine persönliche Beziehung besteht ist es möglich, dass eine Sondertilgung dafür sorgt, dass diese nicht belastet wird, sondern entsprechend alles schnell über die Bühne geht und abgewickelt werden kann.
Warum sind Darlehensverträge aus dem Internet zu empfehlen? – Vorlage
Wer noch nie einen Darlehensvertrag aufgesetzt hat und diesen zwischen zwei privaten Personen aufsetzen möchte, läuft schnell Gefahr, dass er etwas vergisst. In der Praxis ist es daher wichtig, zum Beispiel über das Internet nach passenden Mustern zu suchen. Musterverträge werden online in der Regel sogar kostenlos angeboten. Über die Bildersuche der Suchmaschinen ist es ebenfalls möglich, kostenfreie Muster zu sehen, an denen man sich orientieren kann.
In der Praxis sorgt der Mustervertrag dafür, dass ein möglichst neutrales Dokument gefunden wird, dass ohne Probleme eingesetzt werden kann, wenn die passenden Kredite aufgesetzt werden sollen. Dabei muss jedoch berücksichtigt werden, dass es deutliche Unterschiede gibt, wenn ein passendes Darlehen gesucht werden soll. Fakt ist, dass die Kreditverträge, die für Darlehen geeignet sind, sehr unterschiedlich aufgebaut sind. Gerade die einzelnen Klauseln und Unterschiede sollten unter die Lupe genommen werden.
Tipp: mehrere kostenlose Kreditmusterverträge ausdrucken und vergleichen!
In der Regel unterscheiden sich die Verträge leicht voneinander und so kann man sich aus vielen Mustern entweder eine eigene Vorlage erstellen, oder aber auch einen der Musterverträge auswählen, um sein eigenes Darlehen daraus ableiten zu können.
Welche Laufzeit ist bei einem Darlehen zu empfehlen?
Es gibt keine Vorgabe, welche Laufzeit bei einem Darlehen optimal ist. In der Praxis sollte darauf geachtet werden, dass das Darlehen nicht zu lange aufgenommen wird, damit es realistisch betrachtet auch in der richtigen Zeit abgezahlt werden kann. Wer sich für ein Darlehen interessiert wird über das Internet viele verschiedene Laufzeiten und Informationen zu den Laufzeiten finden können.
In der Praxis ist darauf zu achten, dass die Laufzeit bei einem Darlehen im besten Fall bei wenigen Jahren liegt. Bei kleineren Darlehen über geringe Kreditsummen ist es zu empfehlen, dass mit Laufzeiten von wenigen Monaten gearbeitet wird.
Im Internet werden Darlehen meist mit einer Laufzeit von 12 bis 120 Monaten angeboten. Das bedeutet konkret, dass das Darlehen über 1 bis 10 Jahre aufgenommen werden kann. Wer einen privaten Kredit aufnimmt, sollte diesen schnell abbezahlen, ohne sich finanziell zu stark aus dem Fenster zu lehnen. In der Praxis ist es wichtig, dass der Kredit gut getilgt werden kann, aber gleichzeitig noch genügend Geld zum Leben übrigbleibt. Ebenso ist darauf zu achten, dass der Kredit abbezahlt wird.